Как рассчитывается ОСАГО
ОСАГО представляет собой систему обязательного страхования ответственности водителя в случае дорожно-транспортного происшествия. Каждому водителю необходимо знать о том, как рассчитывается ОСАГО, чтобы иметь в своем бюджете эти средства на оплату полиса. При этом для определения стоимости страхования используются различные критерии и тарифы, которые можно классифицировать по двум группам:
- Условно постоянные — тарифы ОСАГО, условия страхования, размеры выплат, зависящие от законодательства РФ.
- Переменные — марка автомобиля, стаж вождения, коэффициент аварийности, территориальный коэффициент и т.д., зависящие от конкретного страхователя.
Формула расчета ОСАГО единая для разных категорий водителей, но конечный размер зависит именно от переменных показателей. В этой связи стоимость полиса ОСАГО может иметь различную величину в зависимости от конкретных условий и обстоятельств.
Средняя стоимость ОСАГО
Для того чтобы понять, как рассчитывается стоимость ОСАГО, необходимо разобраться в формуле, используемой для исчисления конечной цены полиса. Она позволит рассчитать стоимость в зависимости от различных переменных показателей и понять, какие именно сведения в наибольшей степени влияют на конечный результат.
Формула расчета ОСАГО
В общем виде может быть представлена следующая формула расчета ОСАГО:
Цена полиса = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КБМ * КС * КН
Базовый тариф — показатель, утверждаемый законодательством РФ. Сущность понятия закреплена в Федеральном законе от 25.04.2012 г. №40-ФЗ. Базовый тариф имеет несколько значений в зависимости от того, к какому типу транспортного средства относится имущество, например, легковой автомобиль юридического или физического лица, грузовой автомобиль, мотоцикл, автобус, трактор и др. Необходимо отметить, что Центробанк РФ устанавливает границы или тарифный коридор, в пределах которых должны быть базовый тариф и страховые премии страховщиков.
КТ — коэффициент территориальности, обозначающий субъект РФ, в котором регистрируется транспортное средство. Для мегаполисов данный показатель выше, чем для регионов, в связи с высокой степенью аварийности на дорогах.
КМ — коэффициент мощности ТС, повышающийся с увеличением мощности двигателя.
КВС — коэффициент возраста и стажа вождения, от которого зависит формула расчета страховки ОСАГО и конечный результат. Чем меньше данные показатели, тем выше КВС.
КО — количество лиц, допускаемых к управлению. Коэффициент при неограниченном числе водителей составляет 1,8.
КБМ — скидка или коэффициент (бонус—малус), определяемый в соответствии с числом аварий, допущенных владельцем ранее. Если в течение определенного периода водитель характеризуется безаварийным управлением автомобилем, он может получить скидку к стоимости полиса, которая максимально может составлять 50% в течение 10 лет.
КС — срок использования ТС, минимальное значение которого составляет 3 месяца.
КН — коэффициент, предполагающий возможности использования прицепа к ТС. Он используется для расчета цены полиса по юридическим лицам, а также по грузовым автомобилям или мотоциклам. Для физических лиц, имеющих в собственности легковой автомобиль, данный коэффициент не используется (или равен 1).
Пользователям вполне понятно, как рассчитывается полис ОСАГО, а в затруднительной ситуации имеет смысл обратиться к профессионалам. Кроме того, можно использовать онлайн калькулятор, который работает по аналогичному механизму исчисления, как и формула расчета полиса ОСАГО.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО
Рассмотрим конкретный пример, как рассчитывается стоимость ОСАГО. Исходные сведения будут следующими:
Михайлов В.А. проживает во Владимире и имеет в собственности в течение 1,5 лет легковой автомобиль мощностью 100 л.с. Полис ОСАГО оформляется на неограниченное количество лиц, и при этом у Михайлова не возникало аварийных ситуаций. Базовый тариф составляет от 3432 до 4118 руб.
В этом случае формула расчета стоимости страховки ОСАГО будет выглядеть таким образом:
Цена полиса (мин) = 3432*1,6(КТ)*1,1(КМ)*1(КВС)*1,8(КО)* 0,5(КБМ)*1(КС)*1(КН)=5436 руб.
Цена полиса (макс), рассчитанная аналогичным способом при условии базового тарифа 4118, составит 6523 руб.
Базовый тариф
Главное в данном случае — понять, как рассчитывается сумма ОСАГО и от каких факторов она зависит. В нашем примере достаточно важным был тот факт, что водитель не имеет аварийных ситуаций при управлении автомобилем, а потому ему была предоставлена скидка на ОСАГО в размере 50% (КБМ=0,5).
Формула страховки ОСАГО позволяет владельцам транспортных средств самостоятельно рассчитать, во сколько обойдется полис с учетом тех или иных переменных характеристик.