Класс страхования ОСАГО

Концепция ОСАГО подразумевает присвоение определенного класса застрахованным водителям. Сегодня мы разберемся, каким бывает класс страхования ОСАГО, что это значит, кому и когда он присваивается. Вначале определим значение фразы “Коэффициент бонус-малус (КБМ)” – ее слышат автовладельцы, оформляющие страховку на машину. КБМ показывает, насколько безаварийно водитель управляет ТС и влияет на размер суммы, которую автовладелец заплатит за очередной полис. Если за год действия договора водитель не попадал в аварии (с выплатой компенсаций потерпевшему в ДТП), стоимость страховки снижается.

Среди агентов-страховщиков попадаются мошенники, пытающиеся нажиться на незнании автолюбителей того, что означает класс в страховом полисе ОСАГО, и как это действует на цену полиса и величину выплат. Не все водители знают, что установить свой класс возможно, заняв удобное место за компьютером и проделав действия, описанные ниже. Детально поговорим о том, что значит класс страхования ОСАГО, наглядно посмотрим по таблице его изменение и то, как воздействует КБМ на цену подписываемого договора и выплаты.

Что означает класс в страховом полисе ОСАГО

Класс при страховании ОСАГО играет главную роль в процессе вычисления цены соглашения. Посмотрим, какие данные нужны для определения цены страховки:

1. Тарифы, действующие в отношении отдельных видов ТС (легковых автомашин, автобусов, грузовых ТС).
2. Расценки, разработанные для различных марок и моделей с учетом частого повторения аварийных ситуаций.
3. Регион проживания водителя – отдельная область/ республика/ край собирает сведения о количестве аварий и коэффициент определяется на данных статистики.
4. Стаж вождения и возраст страхователя. Чем меньше водителю лет, тем выше присваиваемый ему коэффициент, и наоборот. Так и с опытом вождения – автолюбителю, который давно за рулем, присваивается меньший коэффициент, чем сотоварищу, недавно получившему права.
5. Безаварийность езды. По показателю страховые инстанции устанавливают значение КБМ и называют автолюбителю его класс в ОСАГО.

Средняя стоимость ОСАГО
Если автовладелец не допускает аварий при передвижении на транспортном средстве, то через 10 лет аккуратного вождения ему присваивается высший класс и он может купить полис с 50%-ной скидкой. Что такое класс в страховке ОСАГО, мы разобрали, теперь наглядно посмотрим по таблице, как он начисляется и повышается/ снижается.

Из таблицы видно, что класс водителя становится выше постепенно, а понижается резко. Допустим, водитель достиг 8 класса и заплатил за очередной полис 75% от полной стоимости. За годовой срок страхования он допускает 5 аварий с выплатой компенсаций лицу, пострадавшему в происшествии. При подписании очередного соглашения уровень водителя снижается до М и страховка стоит в 2,45 раз дороже. При совершении, скажем, 2 аварий, повлекших за собой выплаты по оформленному договору, класс снижается до второго и за очередную страховку автовладелец заплатит в 1,4 раз больше. Таким образом, мы разобрались, что значит класс в страховке ОСАГО при подписании очередного договора, теперь углубимся в тему.

Класс страхования ОСАГО: что это?

Детально разберемся, сколько классов страхования по ОСАГО существует и как эти уровни присваиваются или снимаются с автолюбителя. В очередной раз обращаемся к вышеуказанной таблице. Классы имеют нумерацию от 0 до 13, причем самый низший показатель обозначается буквой М. Когда автовладелец подписывает соглашение в первый раз, это значит, что истории вождения нет, и страховыми инстанциями присваивается коэффициент 1 (что означает класс в страховке ОСАГО под номером 3). Если при езде он не попадает в аварийные ситуации и по страховому соглашению не производятся выплаты, то класс идет вверх на одну ступень и в очередном году водитель заплатит за договор на 5% меньше (4 класс с КБМ 0,95). В случаях попадания в аварии с выплатой страховых компенсаций уровень автовладельца резко снизится (в зависимости от числа ДТП). Наименьший класс, присваиваемый автолюбителю – М. При таком показателе стоимость страхового соглашения составляет 145% от его первоначальной цены.
Проверить ОСАГО в РСА
После того, как мы поняли, что означают классы в ОСАГО, видим, что минимальный показатель М присваивается автолюбителям, допустившим в год действия страхового контракта 4 и больше аварий с выплаченными компенсациями. Таким образом, водить машину, стараясь не допускать аварий, и безопасно, и прибыльно. А, зная права, разбираясь, что такое класс при расчете ОСАГО и как он устанавливается, какое влияние на стоимость страховки оказывает езда без попадания в ДТП и КБМ, автовладельцы никогда не попадутся на удочку мошенников.

Что значит класс страхования авто

Узнав, сколько классов в страховке ОСАГО, мы разберемся с ресурсом, где рассчитывается цена страхового соглашения. Перейдем на сайт РСА и после введения данных в поля калькулятора увидим примерную цену, которую заплатим при оформлении полиса. Чем удобен ресурс, разработанный российским союзом автостраховщиков, так это общей базой данных, доступ к которой имеется как у водителей, так и у служб ГИБДД и страховых инстанций. К примеру, человек, имеющий 11 класс страхования ОСАГО, может определить по представленной в статье таблице, что стоимость полиса для него составит 60% от базового тарифа. Но, если у него нет желания заниматься самостоятельными подсчетами, он может обратиться на вышеуказанный сайт и определить, сколько примерно денег ему придется “вынуть из бюджета” для оплаты страховки.
Как рассчитывается ОСАГО
Зная, что такое класс ОСАГО, его можно определить и на сайте РСА. Необходимо ввести персональные данные автовладельца и информацию о водительском удостоверении. Как уже говорилось, эта информация общедоступна и к ней при надобности обращаются сотрудники ГИБДД, выезжающие на место происшествия, страховые инстанции, когда оформляют очередной полис автовладельцу, и водители.

Чтобы точно узнать, сколько классов у водителей по ОСАГО, достаточно взглянуть на нашу табличку – их 15 (М и от 0 до 13). Как мы уже поняли, более высокий показатель дает дополнительные льготы при оплате страховки.

Класс аварийности ОСАГО

Водители, уже разобравшись с тем, что означает класс страхования в ОСАГО, спрашивают: ”Зачем страховые службы снижают стоимость полиса? Им это выгодно?”. Может показаться, что страховщики теряют деньги на уменьшении цены договора. В реальности они теряют еще больше финансов, когда производят компенсационные выплаты пострадавшим. Разработанная система стимулирует автолюбителей совершенствовать навык вождения, соблюдать ПДД и не допускать аварий по своей вине. Ведь водитель, имеющий 3 класс в страховке ОСАГО, даже из-за одной аварии в год, повлекшей за собой выплаты по страховому договору, снижается по таблице до 1 и платит на следующий год уже на 55% дороже базовой стоимости полиса. Если же автолюбитель в аварии не виновен, то к нему никаких санкций не применяется, независимо от того, сколько классов страхования в ОСАГО он уже “прошел”. КБМ не повышается и стоимость полиса не увеличивается.

У автолюбителей также возникает вопрос: “Сколько будет стоить страховка, если в нее вписаны несколько водителей?”. В этом случае расчет цены будет производиться по наивысшему КБМ среди вписанных граждан, которым дано право управлять данным ТС.
Где лучше страховать авто
Нужно знать, если кто-то не хочет учиться самостоятельно производить расчет ОСАГО класс, что это на руку недобросовестным страховым инстанциям. Они будут пытаться оформить договор на стандартных условиях. Также во время выдачи нового полиса может закрасться ошибка в результате технического сбоя. Когда вы разбираетесь во всех нюансах начисления коэффициента бонус-малус, знаете, как определить класс страхования ОСАГО, обмануть вас невозможно. Будьте внимательны – если вам предложат приобрести поддельный полис по значительно сниженной цене, не пытайтесь сэкономить и купить дешевую страховку. Ваша страховая история не будет учтена, все скидки сгорят, а классы, которых вы достигли, обнулятся, и в будущем придется снова начинать с базового уровня. Следует знать, что полис, оформленный без ограничения количества водителей, имеющих право на вождение застрахованного ТС, стоит дороже, чем договор со вписанными автолюбителями.

Итак, мы разобрались с тем, что такое страховые классы ОСАГО, как они изменяются и где их можно узнать (в таблице или на сайте РСА), и сколько стоит полис при различных КБМ. А также выяснили, что лучше разбираться в данной теме самостоятельно, не доверяясь страховым инстанциям.