Страховые случаи по ОСАГО
Вопросы обязательного автострахования регламентируются положениями ФЗ № 40 от 2002 года. В частности, статья 1 указанного ФЗ гласит, что страховой случай по ОСАГО наступает, когда обладатель полиса наносит вред имуществу, транспортному средству или здоровью третьих лиц во время использования своего автомобиля.
Та же статья 1 гласит, что под использованием автомобиля (иного ТС) следует понимать эксплуатацию машины (ее движение) по дорогам общего пользования, а также в иных местах, предназначенных для движения ТС: дворах многоквартирных домов, автомобильных стоянках и т.д.
Что же входит в конкретный перечень страховых случаев по ОСАГО?
Страховой случай по ОСАГО
Страховой случай по ОСАГО – это дорожно-транспортное происшествие, виновником которого является обладатель полиса обязательного страхования. Обязательным условием страхового случая считается нанесение повреждений третьим лицам. Таковые повреждения могут быть нанесены:
- Имуществу — изгороди вокруг дома, грузу, перевозимому в машине и т.д.
- Транспортному средству.
- Жизни и здоровью.
Исходя из сказанного, признаками страхового случая по ОСАГО являются:
- Совершение дорожно-транспортного происшествия.
- Наличие виновника аварии.
- Наличие у виновника ДТП действующего полиса обязательного автострахования.
- Нанесение каких-либо повреждений виновником пострадавшей стороне.
Если не будет соблюден хотя бы один из указанных пунктов, случай не может быть признан страховым. Согласно статистике Центробанка России, страховщики отказывают в выплате возмещения примерно в 3% случаев.
Рейтинг СК по отказам в выплате ОСАГО выглядит следующим образом:
| Страховая компания | Процент отказа | Общее количество отказов за 2017 год |
| Энергогарант | 6.1 | 1887 |
| МАКС | 5.8 | 4051 |
| Уралсиб | 5.7 | 3277 |
| НАСКО Татарстан | 4.7 | 1175 |
| Ренессанс | 4.3 | 1760 |
Статистика приведена по общим отказам в выплате. Следует учесть, что помимо прочего причиной отказа мог стать неправильно оформленный пакет документов.
Ситуация со страховыми случаями при ДТП четко определена в законодательстве, но существует ли перечень страховых случаев по ОСАГО без ДТП?
Перечень страховых случаев по ОСАГО без ДТП
Ни одна страховая компания не может добавить в полис перечень страховых случаев по ОСАГО без ДТП, нерегламентированный законодательством. Как уже отмечено выше, страховым случаем считается нанесение повреждений во время эксплуатации застрахованного ТС.
Согласно Постановлению Пленума ВС № 58 от 2017 года, под эксплуатацией ТС следует понимать все действия, связанные с использованием автомобиля. Сюда относится:
- Движение по прямой и выполнение маневров на машине.
- Открытие дверей, капота, крышки багажника.
- Обслуживание авто — ремонт, накачка воздуха в колесо и т.д.
В случае нанесения повреждений третьему лицу при выполнении любых вышеуказанных действий ситуация может быть признана страховым случаем. Например, когда на автостоянке водитель поцарапает дверью своей машины соседний автомобиль – это будет страховой случай с авто по ОСАГО.
А если соседний автомобиль будет поцарапан (в том числе и случайно) гвоздем, сумочкой или любыми иными предметами, не относящимися непосредственно к авто – это не будет являться поводом для осуществления страховой выплаты.
Основная суть ФЗ № 40 и Постановления Пленума ВС № 58 сводится к тому, что страховые случаи при страховке ОСГАО могут быть признаны таковыми, только если они произошли непосредственно при эксплуатации транспортного средства. Во всех остальных ситуациях страховщик откажет в выплате возмещения пострадавшей стороне.